Obtenir une assurance auto moins chère n’est pas aussi difficile qu’on pourrait le croire. En fait, si vous suivez seulement quelques étapes de base, vous trouverez une assurance auto abordable qui répondra à vos besoins et à votre budget.
Il existe de nombreuses façons simples d’obtenir une assurance auto bon marché : magasiner, demander des rabais, regrouper les assurances ou essayer un programme d’assurance basé sur l’utilisation. Vous pouvez même combiner plusieurs de ces options pour économiser jusqu’à 30 %.
Alors comment trouver l’assurance auto la moins chère ? Lisez la suite pour découvrir dix conseils simples pour trouver les meilleures offres d’assurance auto.
Comment obtenir une assurance auto bon marché
Trouver une assurance auto moins chère demande un peu d’effort de votre part, mais cela en vaut la peine. Les conseils ci-dessous ne s’appliquent peut-être pas tous à vous, mais la combinaison de quelques-uns d’entre eux peut faire une grande différence lorsqu’il s’agit d’obtenir une assurance auto abordable. La meilleure nouvelle ? Certains sont des choses que vous pouvez faire dès maintenant.
Comparez les devis d’assurance auto
Quelle est l’assurance auto la moins chère et comment l’obtenir ? La meilleure façon d’économiser est de comparer les prix et de demander des devis à de nombreux assureurs différents.
Il est essentiel de comparer les devis d’assurance auto d’autant de compagnies d’assurance que possible afin de trouver la meilleure police au taux le plus bas.
Il se peut que votre compagnie actuelle vous offre déjà le meilleur rapport qualité/prix, mais la seule façon d’en être sûr est de faire régulièrement une comparaison des tarifs d’assurance auto.
Les comparaisons peuvent vous aider à trouver des compagnies d’assurance auto bon marché dans votre région et même de nouvelles réductions d’assurance auto.
Vous pourriez également être surpris de constater qu’une compagnie moins connue offre des tarifs moins élevés. Demandez un devis comparatif chaque année lorsque votre police doit être renouvelée. Pensez-y comme si vous changiez les piles de votre détecteur de fumée.
Vous devriez également comparer les prix lorsque vous :
- Achetez une nouvelle voiture ou une voiture différente
- Mettez plusieurs voitures sur une police d’assurance multi-voitures
- Ajoutez ou supprimez un conducteur de votre couverture
- Vous mariez ou divorcez
- Déménagez
- Ajoutez un jeune conducteur
- Achetez une maison
- Êtes reconnu coupable de conduite en état d’ivresse ou d’une autre infraction majeure.
- Avez un accident de voiture et que votre bonus/malus a changé.
N’oubliez pas que plus vous comparez les prix, plus vous avez de chances de trouver des devis d’assurance auto bon marché.
Regroupez vos polices
L’une des meilleures façons de trouver des compagnies d’assurance auto bon marché est de rechercher des assureurs qui vous offrent un rabais si vous souscrivez plus d’un type d’assurance. C’est ce qu’on appelle regrouper vos polices d’assurance.
Par exemple, si vous souscrivez une assurance habitation ou une assurance locataire auprès de la même compagnie que celle qui fournit votre assurance automobile, vous pouvez bénéficier d’un rabais sur les deux polices.
Ces rabais sur les polices multiples peuvent atteindre 29 % selon la compagnie.
De même, vous pouvez obtenir jusqu’à 25 % de réduction en profitant d’un rabais pour plusieurs voitures lorsque vous assurez deux véhicules ou plus auprès de la même compagnie. Ce rabais s’applique généralement aux garanties responsabilité civile, collision et accidents sans collision ni versement.
Mais méfiez-vous, car vous n’économisez pas toujours de l’argent en regroupant les garanties. Il est important de comparer ce qu’il vous en coûterait d’acheter vos polices séparément à la réduction de prix que vous obtenez avec une offre groupée. Il est possible que vous fassiez mieux d’acheter une police d’assurance habitation séparément et d’obtenir votre couverture automobile auprès d’une des compagnies d’assurance auto bon marché qui ont les taux les plus bas.
Augmentez votre franchise
Le simple fait d’augmenter votre franchise peut faire baisser la partie collision ou multirisque de votre prime. Vous pouvez économiser entre 15 et 30 %, et d’autres assureurs peuvent être encore moins chers.
N’oubliez pas, cependant, qu’une franchise plus élevée signifie que vous devrez débourser plus d’argent en cas de sinistre. Une assurance auto bon marché peut devenir coûteuse si vous devez payer votre franchise avec une carte de crédit à taux d’intérêt élevé. Assurez-vous de bien comprendre le fonctionnement des franchises d’assurance auto avant d’en choisir une.
Assurez-vous d’obtenir tous les rabais disponibles
Parler à votre agent peut vous aider à trouver des moyens négligés d’économiser sur votre assurance auto.
Les consommateurs devraient vérifier avec leur agent ou leur compagnie d’assurance pour avoir une conversation et demander quels sont les rabais disponibles
Bien que vous puissiez être admissible à beaucoup plus de rabais, voici quelques-uns des rabais courants qui vous aident à obtenir une assurance automobile abordable :
Fidélité
Êtes-vous resté fidèle à votre fournisseur d’assurance contre vents et marées ? Votre fidélité pourrait vous permettre de réaliser des économies. Plusieurs compagnies d’assurance offrent ce type de rabais, qui réduit généralement les tarifs jusqu’à 10 %.
Bon conducteur
Les rabais pour bon conducteur et conducteur prudent peuvent vous faire économiser entre 5 et 50 %, selon votre assureur. Réduire le nombre de kilomètres parcourus avec votre véhicule peut vous permettre d’obtenir un rabais. Nous reviendrons sur ces deux points plus tard.
Sécurité du véhicule
Avez-vous installé une alarme ou un dispositif de sécurité/anti-vol, dans votre véhicule ? Cela pourrait vous donner droit à un rabais de sécurité pouvant atteindre 30 % dans certains cas.
Payé en totalité
Si vous pouvez payer votre facture annuelle en totalité, vous pouvez économiser jusqu’à 10 %, au lieu de payer en plusieurs fois comme c’est le cas habituellement. Le fait de ne pas utiliser de papier peut également vous faire bénéficier d’une petite réduction.
Comprenez toutes les réductions d’assurance automobile auxquelles vous pouvez prétendre, afin de profiter de certaines réductions sur votre facture qui peuvent vraiment s’additionner.
Comparez les taux d’assurance lorsque vous achetez une voiture
Lorsque vous achetez une voiture, n’oubliez pas de tenir compte du coût de l’assurance. Les voitures qui coûtent moins cher à réparer ou à remplacer ont généralement des taux d’assurance plus abordables.
Ne faites pas l’erreur de penser que « moins la voiture est chère, moins l’assurance est chère ». Ce n’est pas toujours le cas. Assurez-vous de comparer les taux d’assurance automobile par véhicule lorsque vous achetez une voiture.
Évitez les contraventions et les accidents
Il existe des mesures que vous pouvez prendre pour éviter les contraventions et les accidents coûteux. Faites attention à votre vitesse, n’essayez pas de brûler un feu rouge, soyez plus prudent et conduisez de manière défensive.
Un mauvais dossier de conduite peut vous empêcher d’obtenir l’assurance automobile la moins chère. Les assureurs vérifieront votre dossier pour voir si vous présentez un niveau de risque élevé. Les contraventions pour excès de vitesse, les accidents, les citations pour conduite en état d’ivresse – tout cela peut faire augmenter vos primes d’assurance.
Comme nous l’avons souligné précédemment, les remises pour bon conducteur peuvent vous faire économiser jusqu’à 50 %. La compagnie d’assurance exige généralement que vous ayez un dossier de conduite vierge depuis au moins trois ans. Cela signifie que vous n’avez pas été arrêté pour conduite en état d’ivresse, que vous n’avez pas commis d’infraction au code de la route et que vous n’avez pas été responsable d’une collision.
Conduisez raisonnablement et prudemment et vous obtiendrez une assurance auto bon marché en évitant les surcharges et en bénéficiant d’un rabais pour bon conducteur. Pour en savoir plus sur l’impact d’une contravention sur les tarifs, consultez notre calculateur de contraventions.
Laissez tomber les garanties dont vous n’avez pas besoin
Si vous avez une vieille voiture, vous pouvez obtenir une assurance auto moins chère en supprimant les garanties accidents et collision.
Cependant, ne laissez pas tomber cette couverture sans y réfléchir. Quand devriez-vous faire ce pas vers une assurance auto moins chère ? De nombreux experts affirment qu’il est temps d’abandonner ces couvertures lorsque la valeur réelle en espèces que vous recevriez pour votre véhicule ne justifie pas les frais d’assurance.
Un autre type de couverture qui pourrait s’avérer inutile est la garantie de remboursement des frais de location. Vous pouvez vous en passer si vous avez une autre voiture à la maison que vous pouvez utiliser si la vôtre est au garage après un accident de voiture, ou si vous avez facilement accès aux transports en commun.
Vous pouvez également renoncer à la protection contre les dommages corporels ou à l’assurance de paiement des frais médicaux (si votre État ne l’exige pas). Envisagez de prendre cette mesure si votre famille dispose déjà d’un excellent régime d’assurance maladie.
Envisagez de souscrire uniquement la couverture minimale de responsabilité civile exigée par l’État
L’une des façons d’obtenir les tarifs d’assurance auto les moins chers est de souscrire une couverture » de base « . Il s’agit généralement d’une assurance de responsabilité civile dont les limites légales les plus basses sont exigées par votre État pour conduire légalement une voiture.
Si vous provoquez un accident, elle ne paie que les dommages matériels et les factures médicales des autres, jusqu’à concurrence des limites fixées.
Il n’est généralement pas judicieux d’opter pour les taux minimums de l’État, car vous risquez d’être sous-assuré et de ne pas pouvoir couvrir les sinistres graves.
Mais si vous ne conduisez pas beaucoup et que vous cherchez désespérément un moyen d’obtenir une assurance auto moins chère, une couverture minimale est mieux que rien.
Envisagez une assurance basée sur l’utilisation ou une assurance au kilomètre
Les personnes qui conduisent moins d’un certain nombre de kilomètres par an, généralement entre 7 500 et 10 000 kilomètres, peuvent obtenir des tarifs plus avantageux. La réduction de tarif s’applique à la responsabilité pour dommages corporels, à la responsabilité pour dommages matériels et aux primes de collision, selon la police.
L’assurance payante au kilomètre vous permet de payer en fonction du nombre réel de kilomètres que vous parcourez, plutôt que d’accorder un rabais si vous conduisez moins, et ne tient pas compte des habitudes de conduite.
Conduire moins de kilomètres signifie que vous avez moins de temps sur la route, ce qui entraîne un risque moindre d’avoir un accident. La plupart des assureurs demandent le kilométrage annuel pour accorder un taux plus bas aux conducteurs qui sont moins sur la route.
Ces programmes gagnent en popularité, car de plus en plus de personnes travaillent à distance et conduisent moins.
